Tarjetas de crédito aseguradas: cómo funcionan y por qué son más fáciles de obtener

Si tiene un historial de crédito limitado o un puntaje de crédito bajo, obtener la aprobación de una tarjeta de crédito puede ser un desafío. Sin embargo, existe una categoría completa de tarjetas de crédito diseñadas para personas en esta situación: tarjetas de crédito garantizadas, que en realidad pueden ayudarlo a construir o reparar su puntaje de crédito.

Una tarjeta de crédito garantizada (o cualquier tipo de activo garantizado) simplemente significa que está respaldada por otra cosa de valor. En el caso de una tarjeta de crédito garantizada, es su efectivo, en forma de depósito de seguridad, el que se utiliza para pagar su factura en caso de incumplimiento. Cuando deposita efectivo por adelantado, es más fácil para un emisor pasar por alto un historial financiero accidentado y otorgarle una tarjeta de crédito asegurada con un límite de crédito modesto. Siga leyendo para obtener más información.

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¿Qué es una tarjeta asegurada y cómo funciona?

Una tarjeta de crédito garantizada requiere un depósito por adelantado, que suele ser igual al límite de crédito de su tarjeta. Entonces, si deposita $ 300, generalmente terminará con un límite de crédito de $ 300 en su tarjeta.

Su depósito será retenido como garantía por la compañía de la tarjeta de crédito. Si no paga su factura, la compañía de la tarjeta de crédito usará su depósito para cubrirla, y lo más probable es que cancele su tarjeta de crédito.

Si siempre paga su factura a tiempo, la compañía de la tarjeta de crédito puede aumentar su límite de crédito sin exigirle que deposite más dinero. A su vez, también puede reembolsar su depósito después de que haya demostrado un uso responsable de la tarjeta de crédito. Su depósito también se reembolsará una vez que cierre su cuenta, suponiendo que no tenga saldo.

No todas las tarjetas aseguradas informan a las tres principales agencias de informes crediticios, Experian, Equifax y TransUnion. Si desea mejorar su puntaje de crédito, solicite una tarjeta asegurada que informará sobre su actividad crediticia.

Tarjetas de crédito aseguradas vs. no aseguradas

Una tarjeta de crédito sin garantía es una tarjeta de crédito que no requiere que deposites dinero en caso de que no pagues tu saldo. Cuando las personas piensan en una tarjeta de crédito tradicional, tienen en mente una tarjeta sin garantía.

Una tarjeta de crédito tradicional generalmente no requiere que realice un depósito y generalmente tiene un límite de crédito más alto. Pero también tendrá un requisito de puntaje de crédito más alto. Muchas tarjetas de crédito tradicionales también vienen con recompensas y otros incentivos.

En algunos casos, puede actualizar su tarjeta asegurada a una tarjeta de crédito tradicional con un patrón de hábitos crediticios responsables.

Ventajas de las tarjetas de crédito garantizadas

  • Por lo general, son fáciles de calificar.
  • El depósito requerido puede ser pequeño, como $200.
  • Algunas tarjetas de crédito aseguradas hacen la transición de buenos clientes a una tarjeta no asegurada cuando demuestran que pueden manejar el crédito de manera responsable.
  • Pueden ayudarlo a mejorar constantemente su puntaje de crédito.

Limitaciones de las tarjetas de crédito aseguradas

  • Requieren que deje su dinero en depósito; no puedes tocarlo.
  • Pueden cobrar tarifas altas.
  • El emisor puede realizar una verificación de crédito dura cuando presente la solicitud, lo que puede afectar su puntaje de crédito.
  • Tienes que tener cuidado con lo que cobras. Otro factor en su puntaje de crédito es la tasa de utilización del crédito, o la cantidad que ha cargado en comparación con el crédito total disponible. A las agencias de crédito les gusta ver una utilización del crédito del 30% o menos. Si tiene un nivel de crédito de $ 200, el 30% de eso es solo $ 60, por lo que no puede cargar mucho antes de que tenga que pagar la tarjeta.

¿Para quién es mejor una tarjeta asegurada?

Solicitantes con un historial de crédito limitado

Si no ha usado el crédito con frecuencia antes, es posible que no haya suficiente información en su archivo de crédito para demostrar que se puede confiar en usted. Cuando obtiene una tarjeta de crédito asegurada, la compañía de la tarjeta de crédito informará todos los meses a las agencias de crédito si está pagando la tarjeta según lo acordado. Si paga constantemente la factura de su tarjeta de crédito a tiempo y no gasta más que su límite de crédito, podría construir un historial sólido.

Cualquier persona con un puntaje de crédito más bajo

Si tiene un puntaje FICO de 580 o menos, una tarjeta asegurada puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. Las mismas actividades que lo ayudan a establecer un buen crédito también pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. Obtener una tarjeta de crédito asegurada, pagar la factura en su totalidad cada mes y mantenerse dentro de su límite de crédito ayudará a aumentar su puntaje de crédito.

preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito garantizada y una tarjeta de débito prepaga?

Con una tarjeta de crédito garantizada, está usando crédito, aunque esté financiado por su depósito. El uso de su tarjeta de crédito y la actividad de pago se informarán a las agencias de crédito, lo que puede ayudar a mejorar su puntaje con el tiempo.

Las tarjetas de débito prepagas parecen tarjetas de crédito, incluso con el logotipo de Visa o Mastercard, pero no son tarjetas de crédito. Con una tarjeta de débito prepaga, no está usando crédito cuando compra algo. En cambio, carga la tarjeta con su dinero antes de usarla. Dado que no hay crédito involucrado, la compañía de la tarjeta de débito no informa a la oficina de crédito y usted no construye su archivo de crédito.

Las tarjetas prepagas pueden ayudarlo a ajustarse a un presupuesto, pero no lo ayudarán activamente a mejorar su crédito.

¿Alguna tarjeta de crédito asegurada ofrece límites de crédito más altos?

Si bien la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas tienen un depósito mínimo, y un límite de crédito, en el rango de $200 a $300, algunas permiten un límite de crédito más alto. La Citi® Secured Mastercard® tiene límites de crédito de hasta $2,500 y la tarjeta de crédito BankAmericard® Secured* ofrece límites de hasta $4,900, por ejemplo.

Sin embargo, recuerde que su límite de crédito debe estar respaldado por fondos depositados, por lo que deberá poder financiar el límite de crédito que desee. Hay algunas excepciones. La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum, por ejemplo, ofrece un límite de crédito de $200, pero su depósito puede ser de solo $49 o $99.

¿Se puede actualizar una tarjeta asegurada a una tarjeta tradicional?

Algunos proveedores de tarjetas de crédito tienen la opción de hacer la transición a una tarjeta de crédito tradicional sin garantía después de que haya demostrado que es responsable con el crédito. Si desea una tarjeta con una ruta de transición sin inconvenientes, busque esa característica cuando compre una tarjeta de crédito asegurada.

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*Toda la información sobre la tarjeta de crédito garantizada de BankAmericard ha sido recopilada de forma independiente por 2ktechnology y no ha sido revisada por el emisor.

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